Пропустили платеж по кредиту, а денег, чтобы его закрыть, пока нет. Что делать дальше — искать новый заем, договариваться со старым кредитором или ждать зарплаты? Ситуация становится еще более сложной, если просрочен уже не один платеж.
Получить кредит с открытыми прострочками сложнее, ведь новый кредитор видит, что предыдущий долг еще не погашен. Потому кредит с прострочками одобряют далеко не всем.
Если вы ищете кредит, если есть просрочка, чтобы просто закрыть старый долг, сначала стоит посчитать, сможете ли выплачивать новый. Кредит при открытых прострочках иногда возможен, но еще один заем может не решить проблему, а лишь увеличить долг. Если платить уже сложно, НБУ советует обратиться к действующему кредитору и обсудить возможность реструктуризации.
Одобряют ли банки и МФО такие заявки?
Такую заявку могут рассмотреть, но открытая просрочка уменьшает шансы получить новый кредит. Банк или МФО проверит текущие долги, доход и кредитную историю и уже после этого примет решение.
Как закрыть много микрозаймов, если нет денег
Когда ссуд несколько, а денег на все платежи не хватает, желание взять еще одну и закрыть хотя бы часть долгов вполне понятно. Но это легко превращается в замкнутый круг: новым ссудой закрывается старая, а через несколько недель снова нужно искать деньги.
Поэтому, если нет денег платить кредит, начать лучше не с новой заявки, а с полной картины долгов. Запишите все ссуды, сколько осталось вернуть за каждой и где уже есть просрочка. Затем узнайте у кредиторов точную сумму задолженности и спросите, можно ли изменить график платежей.
Запрос «много микрозаймов, что делать» часто возникает именно тогда, когда платить по всем договорам одновременно уже не получается. Универсального способа, как закрыть микрозаймы одним решением, нет. А ответ на вопрос, как избавиться от микрозаймов без новых долгов, зависит прежде всего от суммы задолженности, доходов и того, о каких условиях удастся договориться с кредиторами.
Одним из вариантов может быть реструктуризация: кредитор изменяет условия выплаты долга, например график платежей. Новые условия следует внимательно прочитать и зафиксировать в договоре.
Пошаговый план выхода из долговой ситуации
- Запишите все кредиты и сколько осталось вернуть за каждым.
- Посчитайте, какую сумму реально можете отдавать ежемесячно так, чтобы не пришлось снова занимать.
- Свяжитесь с кредиторами и спросите о реструктуризации или другом графике погашения.
- Все новые условия получайте в письменном виде и сохраняйте подтверждение платежей.
Если предложенный платеж все равно слишком велик, не соглашайтесь только ради отсрочки. Новый график должен соответствовать сумме, которую вы действительно можете платить.
Помощь с закрытием микрозаймов в Украине: кто может помочь
Помощь с закрытием микрозаймов не означает, что кто-то просто уплатит долги вместо вас. Помочь могут по-разному: кредитор – предложить другой график, финансовый консультант – разобраться с бюджетом, а юрист – проверить документы или защитить ваши права, если возник спор.
Помощь должникам может понадобиться и тогда, когда неясно, откуда взялась определенная сумма долга или рассчитанные платежи. Обычная помощь с кредитами в такой ситуации может начинаться с проверки договоров и всех начислений.
Если же возник конфликт с кредитором или коллектором, может потребоваться юридическая помощь должникам. В случае нарушения прав сначала можно обратиться непосредственно в финансовое учреждение, а если вопрос не решился — в НБУ.
Отдельно следует быть осторожными с компаниями и помощниками, которые обещают полностью списать долги за предоплату. Прежде чем кому платить, выясните, что именно вам предлагают и каким образом эта услуга повлияет на ваш долг.
Когда следует обратиться к финансовому консультанту или юристу?
Если главная проблема состоит в том, что вы не понимаете, как распределить деньги между несколькими кредитами, может помочь финансовый консультант. Итого можно составить реалистичный бюджет и определить, какую сумму вы действительно можете направлять на долги ежемесячно.
Юрист нужен в другой ситуации: если вы не согласны с суммой долга, получили судебные документы, считаете начисления неправильными или сталкиваетесь с угрозами. Если коллектор угрожает или применяет насилие, НБУ советует обращаться в полицию.
Объединение кредитов в один: можно ли объединить все микрозаймы
Когда кредитов пять, а платеж хочется иметь один, возникает логичный вопрос: можно ли просто объединить все долги? В некоторых случаях – да. Объединение кредитов работает следующим образом: оформляется новый кредит, за счет которого погашают несколько старых.
После этого вместо разных договоров и дат платежей остается один кредит вместо нескольких. Такое объединение кредитов в один может быть более простым для контроля за бюджетом, но важно понимать: сам долг от этого не исчезает.
Консолидация кредитов возможна, если новый кредитор согласится выдать нужную сумму, а ее хватит для погашения выбранных ссуд. Если есть открытые просрочки, получить такой кредит может быть сложнее.
И здесь не стоит смотреть только на ежемесячный платеж. Например, он может стать меньше просто потому, что новый кредит придется выплачивать значительно дольше. Поэтому сравнивать нужно и общую сумму, которую придется вернуть.
Консолидация кредитов через банк или финансовую компанию
Не каждый банк или финансовая компания согласится объединить именно микрозаймы, особенно если за ними уже есть просрочка. Поэтому перед подачей заявки следует сразу уточнить, какие долги можно закрыть новым кредитом, какую максимальную сумму могут предоставить и кто будет перечислять деньги старым кредиторам.
Если обращаетесь в финансовую компанию, проверьте ее в реестрах НБУ и убедитесь, что она имеет право предоставлять кредиты. Перед подписанием договора посмотрите не только на ставку, но и на комиссии, срок и общую сумму возврата.
Вывод
Если уже есть открытые просрочки, новый кредит далеко не единственный вариант. Иногда полезнее сначала остановиться, выписать все долги и понять, сколько денег реально можно направлять на погашение ежемесячно.
После этого следует поговорить с действующими кредиторами о новом графике или реструктуризации. Если же рассматриваете объединение кредитов в один, сосчитайте не только будущий ежемесячный платеж, но и полную сумму возврата.
Главное, чтобы решение старых долгов не создало новых. Если после очередного кредита в следующем месяце снова придется ссужать деньги, проблема фактически никуда не исчезла.
